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No.0451 マッチ箱でいいから小さな家が欲しい
| 相談概要 | [ 氏名 ]I.S [ 住所 ]石川県金沢市 [ 職業 ]会社員 [ 年齢 ]３５ [ 女性 ] on [ 構造 ]わからない [ 設計者はどなたに依頼しますか？ ]特に決めていない。 [ 何階建て ]２ [ 様態 ]注文建築 [ 施工業者はどちらに依頼しますか？ ]特に決めていない。 |
| 相談内容 | [ 家づくりの相談内容 ] 私達は両親がおらず、妹とアパートで暮しています。 私は３５歳、妹は３２歳です。 アパートの家賃は4万で、妹は収入が手取り月１３万ほど、私は手取りで１１万ほどです。 妹は勤め先の勤続年数は４年、私はまだ、半年です。 私達のように、収入が少なく、両親がいない、ようするに、保証人など立てずらい場合（もし、家を建てれるのなら親戚の人に保証人を頼むことはできるとお思います）家を建てることは出来ますか？マッチ箱でいいから、洗濯物が干せて、プライバシーが守られた家に住みたいのです。 一度、テレビで高齢のお母さんとその娘さんが、８坪ほどの家を建てたのを見て、ダメもとで聞いてみたくなりました。ボーナス払いなしの毎月６万円ぐらいの返済額で、２５年ぐらいの返済期間で返せる金額の家を建てるのは無理ですか？このまま壁の薄い日当たりの悪い、アパートに住むより、小さくてもいいから、ノビノビすごせる自分達の家が欲しいと心から思っています。笑われるかもしれませんが、頭金１０万円ぐらいしか用意できません。 家を建てるお金を借りることができる、金融機関はあるでしょうか？ 恥を承知でうかがってます。まったく、知識がないのでよろしくおねがいします。 |
| yorozuの感想 | このような、ページがあると大変助かります。 |
| アドバイザー | |
| 藤井 修 | はじめまして解説委員の藤井修です。 だれにも邪魔されない家族だけの家を持つという夢はとても素敵ですね。ローコストで自分の夢を実現する住宅を建てることはできます。貴方に合った建築家にめぐり合えますように。 さて、ご質問の借り入れ先について一般的な事を箇条書きにしてます。 （土地をお持ちであると仮定） （具体的な事はそれぞれの機関にご相談ください。） １.住宅金融公庫 毎月の返済額の5倍以上の月収があること（合算でもよい） 住宅部分の床面積が80㎡～280㎡ 敷地の面積が100㎡以上 ２.年金住宅融資 厚生年金・国民年金に３年以上加入していること ３.財形住宅融資 財形貯蓄を１年以上行い、５０万円以上の貯蓄があること ４.各自治体の融資 ５.銀行の住宅ローン では、貴方の場合を、住宅金融公庫の融資で考えてみます。 年収が２人で約３００万円ですね。 工事費は８０㎡の床面積の木造（４０／坪）で約１０００万円とします。 返済は当初１０年は４７，０００円（金利２．８５％元利均等） １０～２５年は５０，５００円（金利４．０％元利均等） 但し金融公庫は建築費の８０％までの融資ですので足らない分は他との併用でいいかと思います。 しかし工事費の他に設計監理料・消費税・登記費用水道の負担金などなど最低で工事費の１５％くらい必要です。 ですから、貴方の場合自己資金をある程度貯められてから考えるべきでしょう。 しかし、夢は実現します。あきらめないようにがんばって下さい。 |
| 山口 雅克 | 土地の問題ははずしてお金のことと考え方に関してアドバイスいたします。 藤井解説員の解説にあるように住宅金融公庫はある一定規模以上しか使えません。となると、銀行などの住宅ローンを利用するのが賢明です。住宅ローンも返済額は年収（手取りではなく、グロスで）の1/5にしましょう。それで借入可能な金額を算定してみてください。おおまかな目安として１０～１５坪程度の家が建ちそうです。とりあえず、土地（借地可）以外に２００万円位の手持ち資金を準備できるかをご検討ください。（銀行以外からの借入もありえるかな？） お金以外に重要なものは生活設計です。お二人の将来の生活シーンを想像してみてください。世間には持ち家派と借家派がいます。それぞれ利点がありますので、ここで考えてみるのもよいのではないでしょうか。持ち家は税金や維持管理はすべて建主負担となりますのでローン返済以外にも経費がかかります。借地であれば地代もかかります。日当たりのよいノビノビ暮らせそうな借家を探すのも方法です。街から少し離れていても古い民家などがありませんか。水廻りに手を加えればオシャレに生活できますよ。 家を建てる時の考え方の一つ。「起きて半畳寝て一畳」足るを知って分に案じるとの気持ちがあればとても快適な家ができる。 小さい家を広く使えるようなプランは住宅に理解のある専業の設計事務所に依頼するのがいいでしょう。 |
| 荻原 幸雄 | マッチ箱のような家。いいですね。 例えば3畳の部屋2つ、トイレと浴室は同じにする。リビングとダイニングを10畳くらい。これで15坪くらい。すべてを切り詰めて、ご自分でも手を加えて40万×15＝600万円これなら家のローンはＯＫですね。でも土地が1000万かかるとして、締めて1600万円。 愕然としますよね。この国の土地の高さときたら・・。夢も希望もない。でも、でもですよ。 無理してもってローンに日々負われるよりは少しずつ、家の為のお金を貯めて小さな夢のある家を毎日考えて楽しんだほうが、精神的には断然健康的です。そのように考えてかなう夢は最高です。 無理して、お二人の生活が変わったらどうします。お互いを家の為に拘束して自由を無くすより自由で可能性のある方が楽しい筈。 |
| コメンテーター | |
| 氏原 毅士 | ご質問は大変難しい問題を持っています。 まずは自己資金、さらに立ち入った意見かもしれませんが姉妹お二人の今後の生活設計です。 仮に希望がかなって住宅ができた場合ずっとお二人で生活なさるのでしょうか？ 融資の担当者もこの事が一番の問題と思うのでは無いでしょうか。 事務手続きや、建築に関する技術的な事は解決できても、ここがネックとなる様な気がしてなりません。 ご希望がかなって、新しい住宅を手に入れられることをお祈りします。 |
| 事務局から | |
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| 相談者お礼状 | |
| 相談者お礼状 | たいへんお世話になっております。 「解説」どうもありがとうございました。とても参考になります。 問題の重大さを再認識致しました。 第三者の専門家に相談する等、自分自身納得した上で進めていきたいと思っております。 今後ともよろしくお願い致します。 取り急ぎお礼まで。 |
| その後 | |
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